CGA mag gokgelden innen, maar buitenlandse betaalroute roept nieuwe vragen op

WILLEMSTAD – De Curaçao Gaming Authority mag op grond van de nieuwe gokwet zelf toezichtsgelden innen. Maar daarmee is nog niet vastgesteld dat de toezichthouder zonder meer een buitenlandse betaalrekening en een betaalroute via de cryptomunt USDT mag gebruiken.

Uit de wet, twee adviezen van de Raad van Advies en de openbare deviezenregels blijkt dat voor de gekozen constructie aanvullende toestemming en verantwoording nodig kunnen zijn.

De CGA heeft verklaard een eurobetaalrekening aan te houden bij Payment Execution in Tsjechië. Daarop worden betalingen van buitenlandse online-gokbedrijven ontvangen. Volgens de toezichthouder heeft ook het ministerie van Financiën in 2024 bij dezelfde betaaldienstverlener een rekening geopend voor het deel van de vergunningsgelden dat bestemd is voor de Landskas.

Daarnaast kunnen vergunninghouders volgens de CGA betalen met USDT. Dat is een digitale munt waarvan de waarde aan de Amerikaanse dollar is gekoppeld. De betaling loopt via Coin Gateway en wordt volgens de toezichthouder direct omgezet in euro’s. De CGA zegt daardoor zelf geen cryptovaluta aan te houden.

De buitenlandse route is volgens de CGA nodig omdat lokale banken terughoudend zijn met betalingen uit de online-goksector. Banken zouden vrezen voor hun relaties met grote buitenlandse banken, vooral in de Verenigde Staten. Die verklaring maakt duidelijk waarom de CGA naar een alternatief heeft gezocht, maar beantwoordt nog niet de vraag op welke juridische toestemming de constructie berust.

Twee gescheiden geldstromen

De Landsverordening op de Kansspelen, de LOK, verdeelt het jaarlijkse vergunningsrecht voor een online-gokvergunning over twee ontvangers. Een bedrag van bijna 23.000 euro is bestemd voor de CGA en dient ter dekking van de kosten van het toezicht. Daarnaast moet bijna 24.500 euro aan de Landskas worden betaald.

De wet bepaalt dat de CGA haar eigen deel invordert. De inning van het deel voor het Land is uitdrukkelijk opgedragen aan de Ontvanger. Ook staat in de LOK dat de betalingen langs elektronische weg plaatsvinden.

Daarmee bestaat een wettelijke basis voor twee afzonderlijke geldstromen en voor elektronisch betalen. Maar de wet noemt geen rekening in Tsjechië, geen buitenlandse betaaldienstverlener, geen cryptowallet en geen betaling in USDT. De bevoegdheid om geld elektronisch te innen is daarom niet automatisch een goedkeuring van iedere gekozen betaalmethode.

Waarschuwing Raad van Advies

De Raad van Advies wees in maart 2024 al op een leemte in het toenmalige wetsontwerp. In de ontwerp-LOK stond wel dat vergunningsrechten elektronisch moesten worden voldaan, maar niet hoe dat moest gebeuren. Ook ontbrak volgens de Raad een wettelijke grondslag om daarover nadere uitvoeringsregels vast te stellen.

Volgens de Raad was een deugdelijk heffings- en inningssysteem extra belangrijk vanwege het grote financiële belang voor Curaçao. De uiteindelijke LOK kreeg daarom alsnog een bepaling die de minister de mogelijkheid geeft regels vast te stellen over elektronische betalingen.

In de openbaar beschikbare regelgeving is tot nu toe geen ministeriële regeling aangetroffen waarin betaling met USDT, het gebruik van een buitenlandse betaalrekening of de betrokken buitenlandse dienstverleners wordt geregeld. Ook in de twee adviezen van de Raad van Advies worden deze concrete betaalmiddelen niet beoordeeld of goedgekeurd.

Mogelijk vergunning Centrale Bank nodig

Naast de gokwet zijn de Curaçaose deviezenregels van belang. Die regels bepalen hoe inwoners, bedrijven en overheidsorganen financiële transacties met het buitenland mogen uitvoeren.

Volgens de Deviezenregulering 2024 van de Centrale Bank van Curaçao en Sint Maarten is voor het openen en aanhouden van een buitenlandse bankrekening door een rechtspersoon een deviezenvergunning nodig. De Bank omschrijft buitenlandse rekeningen bovendien ruim als rekeningen die op eigen naam bij een niet-ingezetene worden aangehouden, ongeacht de geldsoort. Transacties via zulke rekeningen moeten voor de betalingsbalans worden gerapporteerd.

De CGA is zowel een op Curaçao gevestigde stichting als een zelfstandig bestuursorgaan. De Regeling Deviezenverkeer rekent zowel lokale rechtspersonen als in Curaçao gevestigde bestuursorganen tot de ingezetenen. In de openbare regels is geen algemene uitzondering gevonden voor zelfstandige bestuursorganen of overheidsstichtingen.

Dat betekent dat de CGA in beginsel onder het deviezenstelsel valt. Of voor de rekening bij Payment Execution daadwerkelijk een vergunning nodig was, hangt mede af van de precieze inrichting. Het kan gaan om een eigen rekening of IBAN van de CGA, maar ook om een virtuele rekening of een interne administratie binnen een verzamelrekening van de betaaldienstverlener. Alleen de overeenkomst en rekeningdocumentatie kunnen daarover uitsluitsel geven.

Ook is niet openbaar bekend of de Centrale Bank een vergunning of ontheffing heeft verleend. Het bestaan van de buitenlandse rekening bewijst daarom op zichzelf niet dat de CGA de regels heeft overtreden. De benodigde toestemming kan zijn verleend zonder dat dit publiek is gemaakt. De Centrale Bank is bovendien gebonden aan geheimhouding over gegevens van afzonderlijke instellingen.

Rekening van het Land

Voor de rekening die volgens de CGA door het ministerie van Financiën is geopend, geldt dezelfde hoofdvraag. De deviezenregeling rekent ook overheidsorganen tot de ingezetenen en bevat geen algemene uitzondering voor buitenlandse rekeningen van het Land.

Daar komt bij dat de LOK de inning van het deel voor de Landskas opdraagt aan de Ontvanger. Daarom moet duidelijk worden op wiens naam de buitenlandse rekening staat, wie erover kan beschikken en of de Ontvanger juridisch en feitelijk verantwoordelijk is voor de geldstroom.

USDT blijft aparte vraag

De onmiddellijke omzetting van USDT in euro’s verkleint mogelijk het risico dat de CGA zelf koersverlies lijdt of cryptovaluta aanhoudt. Het neemt niet weg dat vergunninghouders een schuld aan een Curaçaose overheidsinstantie via een cryptomunt voldoen.

De juridische beoordeling hangt onder meer af van de vraag op wiens naam de wallet staat, wie de digitale sleutels beheert, wanneer de betalingsschuld precies als voldaan geldt en welke kosten bij de omzetting worden ingehouden.

Een eventuele buitenlandse vergunning van Payment Execution of Coin Gateway zegt bovendien alleen iets over die dienstverleners. Daaruit volgt niet automatisch dat de CGA of het Land de diensten zonder afzonderlijke Curaçaose toestemming mag gebruiken.

Voor een definitief oordeel zijn daarom de deviezenvergunning of ontheffing, de rekening- en walletdocumentatie, de bestuursbesluiten, de tekeningsbevoegdheden en de afspraken over conversie, kosten en rapportage nodig.

Tot die stukken of een reactie van de Centrale Bank beschikbaar zijn, blijft de conclusie beperkt: de CGA mag de toezichtsgelden elektronisch innen, maar de rechtmatigheid van de specifieke buitenlandse rekening en de USDT-route is op basis van de openbare informatie nog niet vast te stellen.